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(StatePoint) Comprender qué tipo de casa puede pagar es una de las preguntas más importantes que necesita responder antes de comenzar a buscar vivienda. Pero, como los precios de las viviendas y las tasas de interés han subido en los últimos años, usted puede estarse preguntando cuanto ha cambiado su poder adquisitivo.
Para obtener un cálculo aproximado de lo que puede pagar, la mayoría de los prestamistas sugieren que no gaste más del 28% de sus ingresos mensuales - antes de que se deduzcan impuestos - en los pagos de su hipoteca immobiliaria, incluyendo el principal, los intereses, los impuestos y el seguro. Además de tener un control firme sobre sus ingresos y gastos, es importante comprender el papel que desempeñan los siguientes factores en la cantidad de vivienda que puede pagar:
Su crédito
Los prestamistas tambien revisan minuciosamente su calificación de crédito al determinar si cumple los requisitos para un préstamo. Generalmente, cuanto mayor sea su calificación de crédito, más opciones tendrá a su disposición, incluyendo mejores términos de préstamo y una tasa de interés más baja. Debido a la importancia que tiene su crédito en el proceso de compra de una vivienda, asegúrese de entender cómo se compila su calificación de crédito, cómo obtener una copia de su informe de crédito y cómo construir un crédito sólido.
Tasas hipotecarias actuales
Es importante monitorear las tasas hipotecarias, ya que cuando las tasas son más bajas, es posible que pueda pagar una hipoteca más grande. Aunque 26 millones de compradores potenciales listos para recibir hipotecas tengan la capacidad de pagar una hipoteca de $400,000 con una tasa de interés del 3%, el total cae de 3 a 4 millones con cada punto porcentual de aumento, según una investigación de Freddie Mac. En resumen, un pequeño aumento en las tasas puede hacer que una casa que alguna vez fue accessible, deje de serlo.
Tenga en cuenta que prestatarios similares pueden recibir tasas notablemente diferentes dependiendo del prestamista, es recomendable que compare precios con el fin de aumentar su poder adquisitivo. De hecho, puede potencialmente ahorrar entre $600 y $1,200 anuales solicitando hipotecas de diversos prestamistas, según Freddie Mac.
Su pago inicial
Por lo general, los compradores de vivienda necesitan hacer un pago inicial de al menos 3%, y generalmente de entre el 5% y el 20% del precio de compra de su vivienda para cumplir los requisitos de un préstamo immobiliario. Eso significa que a medida que los precios de las viviendas suben, también lo hacen los requisitos de pago inicial. Hable con su prestamista sobre todas las opciones de pago inicial disponibles y explore los programas de asistencia.
Cada año, muchos gobiernos estatales, de los condados y de las ciudades brindan asistencia financiera para personas de sus comunidades que cumplen con los requisitos y están listas para ser propietarias de vivienda. Los requisitos varían, pero, si usted califica, podría recibir asistencia para el pago inicial que vaya desde unos pocos miles de dólares hasta cantidades mayores, dependiendo de sus necesidades, sus calificaciones y dónde está ubicada la casa. Además, muchos programas benefician específicamente a veteranos, comunidades nativas y trabajadores empleados en educación, atención médica, a funcionarios del orden público y extinción de incendios. Su prestamista o consejero de vivienda debe poder orientarle en la dirección correcta de estos programas.
Tarifas y otros costos de cierre
No olvide que, cuando obtenga una hipoteca, deberá pagar los costos de cierre, que probablemente incluirán una cuota de tasación, una cuota de informe de crédito, una cuota de servicios fiscales entre otros. Estos costos generalmente oscilarán entre el 2% y el 5% del precio de compra.
Si usted cree que está listo para ser propietario de una vivienda, es conveniente que trabaje estrechamente con su prestamista para determinar cuánto puede pagar cómodamente. Es el trabajo de ellos cubrir todas las bases para que su número final esté dentro de sus posibilidades y alinee con sus objetivos financieros.
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